当ブログ『起業日記 ~ひろ坊の挑戦~』は33歳で起業を決意した“ひろ坊”こと、FPのひろえが名古屋・大阪を拠点に奮闘する日々をお伝えする日記です。


by office_hiroe
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カテゴリ:金融資産運用( 37 )

住宅ローン固定型金利↓


ブログを書く回数が減っているからか、最後にリンクを付けているブログランキングが

低迷し、やや残念な、ひろえFP事務所のファイナンシャルプランナー廣江淳哉です。

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今日の日経新聞にも、「大手銀 住宅ローン金利 固定型0.2%下げ」という記事が

載っていました。



1か月ほど前の8月6日付の記事では、「固定型住宅ローン金利 大手行 下げ渋り」

なんて出てたんですが、さすがにこの低金利が進行する現状に、やっと固定型の

住宅ローンの金利も下がったかという感じです。



そもそも住宅ローンには3つの金利があります。

店頭金利
サービス金利(優遇金利)
実行(融資)金利



例で書きますと、

店頭金利   : 3%
サービス金利 : 1%
実行金利   : 2%

といった感じで、店頭金利からサービス金利を引いた金利が実行金利となります。



上記のようにサービス金利という名の値引き制度があることで、10年固定などの

固定期間選択型の住宅ローンの場合、固定期間後もサービス金利が適用されるか

といった問題があるのも事実です。



もし、固定期間選択後はサービス金利が適用されないとしたら、

店頭金利が変わらなくても、上記の場合は2%→3%に金利が上がることになります。



ということですので、サービス金利の幅が拡がるより、店頭金利が下がることの方が

住宅ローンを借りる人にとってはありがたいということになります。



金利が下がれば住宅ローンを借りる人にはいいですが、預貯金は増えなくなるので、

預貯金中心で資産形成をしている人は大変ですね・・・。



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by office_hiroe | 2010-09-01 13:01 | 金融資産運用

積立開始!!


CMP検定と言う住宅ローンに関する資格試験を受験してきた、大阪・名古屋に拠点を

構える独立系ファイナンシャルプランナー、ひろえFP事務所の廣江淳哉です。

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆


お子様がいる方、あるいは今後お子様がほしいという方からの教育資金準備のため、

はたまた定年後の生活資金準備のために、終身保険による積立をご提案することが

よくあります。



ご提案するばかりでなく、自分も将来の教育資金や定年後の生活資金のために

始めたいとずっと思っていました。そして、この度、ひろえFP事務所の経営もそこそこ

安定してきたので、この終身保険による積立を開始することにしました。



積立期間は15年で設定し、将来子供ができた場合の大学進学費用として利用

するつもりでいます。また、子供の教育資金としては利用する必要がなくても、

そのまま置いておけば資金は増えていくので、定年後に保険を解約し、

生活資金として利用するつもりです。



株や外貨などリスクが大きい運用は避けたいけど、銀行に預けておいても

なかなか増えない・・・とお考えの方、終身保険による積立はいかがでしょうか。

ご興味がある方はいらっしゃれば、ご連絡ください。



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by office_hiroe | 2010-08-28 13:17 | 金融資産運用

配当パラパラ


セレブは1日2Lの水を飲むと聞いたことがありますが、1日3Lは水を飲んでいるので

きっと超セレブ(!?)な大阪と名古屋のファインナンシャルプランナー廣江淳哉です。

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆


株価は9,000円を割れ、長期金利は0.8%台に突入し、円は1ドル85円を割り、

資産を増やすにはどうすればいいんだろうと思う今日この頃です。



そう言えば、先週、保有しているETF(上場投資信託)の収益分配金(いわゆる

配当金みたいなものです)が郵便為替で届いていたので、郵便局でもらってきました。



たいして持っていないので、額はそれほど大きくありませんが、1回飲みに行ける

ぐらいはあるので、ちょっとしたお小遣い感覚です。



で、今日の終値で配当利回りを計算してみると、

1.33%
1.98%
3.97%

という結果でした。



預貯金ではなかなかお金を増やせないので、配当利回りに着目して

お金を増やしていくのもいいですね。



私のように、飲んで使ったらお金が増えないとお叱りをいただきそうですが、

お金を減らさずに飲みに行けるので、人生でプラスということでご勘弁を(笑)



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by office_hiroe | 2010-08-25 18:39 | 金融資産運用

毎月1,000円からの積立


今日の日経新聞を読んでいて、「へぇ~」と思ったので、紹介です。



資産形成をするにあたり、様々な方法がありますが、株式や投資信託を利用

されている方も多くいらっしゃると思います。株式や投資信託は一括で買う

方法だけではなく、毎月定額で積立のようにして買う方法もあります。



その積立額は毎月10,000円からが主流でしたが、最近はネット証券を

中心に月額1,000円から積み立てができるそうです。



株式や投信での積立に興味はあるけど、未経験だから毎月10,000円は

怖いなぁという人には、1,000円からできるようになったのはいいことなの

ではないかと思いました。



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by office_hiroe | 2010-01-18 23:45 | 金融資産運用

リバースモーゲージ


以前、当ブログでも紹介しましたが、昨日の日経新聞でも取り上げられていたので

再び紹介です。



この『リバースモーゲージ』というのは、住宅を担保にお金を借りることができ、

高齢者の老後の生活資金を確保するための制度です。ですので、借りる人は

60歳や65歳以上などに限定され、借りたお金は死亡後、担保に入れた住宅で

返済するというものです。



制度そのものは前々からあったのですが、最近になって各金融機関で

商品が揃いだしてきているというのが現状です。ただ、金融機関によって

金利はもちろん、その他の条件(マンションの可否、利息・元本の返済方法

資金の使い道など)も異なっていたりするので、注意が必要です。



こういう制度を利用する際は、しっかりと専門家に相談し、メリット・デメリットを

確認した上で利用するようにしてくださいね。



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by office_hiroe | 2009-12-28 22:49 | 金融資産運用

本日、東京海上日動の担当者から投資信託の研修を受け、やっと投資信託の

取り扱いができるようになりました。



ご希望のお客さんには、東京海上日動(なっとく投信)で口座を開設していただき、

国内外の株式・債券、不動産などの複数の投資信託から希望するものを購入して

いただけます。



現在は株式市場もかなり低い状態で推移しており、将来の上昇が見込めますので

買うのにはいい機会だと思います。また、毎月1万円などで投資信託による積み立ても

できますので、長期での資産形成にご興味のある方もご一報ください!!



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by office_hiroe | 2009-12-11 23:27 | 金融資産運用

株の売り時


少し株を持っていますが、いつも悩むのが買う時より売る時です。

買った価格を下回ってる時は、「損をするし・・・」

買った価格を上回ってる時は、「まだ上がるんじゃないか・・・」

なんて感じです。


先日も書きましたが、昨年末から年初にかけて買った株は、

そこそこ利益も出てきました。そこで、一部の株を思い切って、

売ってみました。


売ったのはブラジルのボベスパという株価指数に連動している

ETFです。最初に買ったのはリーマンショック前ですが、その後

大きく値を下げ、年末と年明けに追加で買い増し、平均の購入単価が

グッと下がりました。そして、先日のオリンピックの開催決定などもあり

株価は上昇中。まだ上がるんじゃないかという思いもありましたが、

平均購入価格の約2倍になったので、一旦は利益確定ということで、

持っている株の40%だけですが、売りました。


いや~、売るのって難しいですね・・・。


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by office_hiroe | 2009-10-17 09:02 | 金融資産運用

日本版401Kって何?


最近、401Kってのに会社で入ってるけど・・・よく分からないという

話を耳にします。

そこで、今日は401Kについてのお話です。


この401Kというのは確定拠出年金のことで、日本版401Kと呼ばれ

たりします。日本版とつくのは、元々はアメリカにあった制度を参考に

して、日本に取り入れたからです。


この確定拠出年金が導入されるまでの日本にあった企業年金制度は

確定給付型の年金でした。つまり、従業員が企業からもらう額

(給付額)が決まっている(確定)年金でした。


企業がこの確定給付型の年金を導入した当時の日本は金利も

高かったために、高い利回りで年金資金を運用でき、退職者に年金を

支払って来ましたが、昨今の日本は超低金利で年金資金の運用

成績も悪く、年金の支払額が決まっているので、積立不足分を会社が

負担しているというのが現状です。積み立てが不足しているからと

言って、年金の支給額を減らすように変更しようとしても、不利益変更

といって、従業員の権利を守るために従業員の半数以上の同意が

なければ、法律でできないことになっています。

最近の話題で言えば、アメリカならGM、日本ならJALの従業員が

企業年金の削減に反対してますよね。まさに、これです。


そんな事情もあり、企業では最近、確定給付型ではなく、

確定拠出型の年金への移行や導入が増えています。

この確定拠出というのは、毎月の掛け金(拠出)は決まっている

(確定)というものです。つまり、企業型の確定拠出年金の場合、

企業は「毎月一定の額を従業員の将来のために出しますが、運用の

成績は従業員のあなた次第ですので、頑張ってください」という

スタンスで、将来の年金額は約束しないので、企業が追加で支出

することはなくなるという仕組みになっています。


確定拠出年金は将来の年金額は加入者(従業員)の運用次第となる

ため確定されてないという点で、リスクはありますが、転職等をした際

には今まで貯まった年金原資を次の会社に持って行って、積立が

継続できたり、私のように独立して個人事業主になっても、確定拠出

年金の個人型で継続して積み立てができるという利点もあります。


この確定拠出年金は先ほどからも書いているように、加入者自身

(従業員)が運用の責任を持つため、何で運用するかも加入者自身

(従業員)が決めることになります。


何かの新聞か本で読んだため、はっきりとした数値は覚えていませんが、

運用の大多数は預貯金のようです。この確定拠出年金はいわゆる

3階部分の年金で、国民(基礎)年金、厚生年金のさらに上乗せ分です。

つまり、ある程度の年金は国民・厚生の両年金からもらえるので、

せっかくの機会ですので、自分なら確定拠出年金は株式などでリスクを

取っても、ある程度高いリターンを目指したいと思いますが・・・。


FPは、こういった運用・投資の相談も受け付けますので、話を聞きたい

という方はご連絡ください。



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by office_hiroe | 2009-10-16 11:55 | 金融資産運用

先日のブログで、「子ども手当」による増税を試算していて、メルマガで

送りますね~と言ってましたが、その送ったメルマガをバックナンバーとして

ホームページにアップしました。


メルマガは登録してないけど、増税試算は気になるという方は、

下記からご覧ください。

http://www.office-hiroe.com/newsletter/091001.html

よろしければ、メルマガ登録もお待ちしています!



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by office_hiroe | 2009-10-08 20:35 | 金融資産運用

民主党政権の目玉といってもいいぐらいの「子ども手当」ですが、創設に伴い

所得税の控除額で廃止されるものもあるようです。控除が廃止になるという

ことは、その控除の恩恵があった人はその恩恵がなくなるわけで、つまり

増税ということになります。

木曜日に発行予定のメルマガのトピックスとして、その増税額の試算を

しています。家族構成や年収にもよりますが、数万円から数十万円の増税に

なる世帯もあります。

試算結果の詳細は、メルマガでお伝えしますので、しばしお待ちください。

ご登録がまだな方は是非この機会に下記のアドレスからご登録ください。

http://www.office-hiroe.com/letter.html

よろしくお願いしま~す♪


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by office_hiroe | 2009-09-28 22:28 | 金融資産運用