当ブログ『起業日記 ~ひろ坊の挑戦~』は33歳で起業を決意した“ひろ坊”こと、FPのひろえが名古屋・大阪を拠点に奮闘する日々をお伝えする日記です。


by office_hiroe
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E morning


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おはようございます。皆さんの朝の定番のテレビって何ですか?自分はサラリーマン時代は

めざましテレビでしたが、今は“E morning”という番組です。その日の株価や為替の動きと、

経済を中心としたニュースで構成されており、日替わりで専門家も登場し、今後の見通しの話

などもしてくれるので、考え方の参考にしています。ちなみに、この番組、9時からなので、

会社員の方は見れませんね。自分は今は午前中は家にいることが多いので、見ています。

もし良かったら、見てみてください!

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by Office_Hiroe | 2008-10-30 09:36 | 豆知識

ねんきん特別便


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皆さんのところには届きましたか?私のところには先週届き、昨日返送しました。

さて、その年金ですが、保険料っていくらぐらい払っているかって知ってます?参考までに

会社員の人の厚生年金についてちょっと解説。

厚生年金の保険料は、月の給与と賞与の両方にかかります。例えば月の給与で考えると、

まず月収を標準報酬月額というものに換算します。この標準報酬月額というのは、98,000円

から620,000円までの30等級に分かれていて、月収が290,000円から310,000円の人は

標準報酬月額が300,000円となります。

そして、この標準報酬月額に一律の保険料率がかけられ、保険料が決まります。ちなみに、

この保険料は来年の8月までは15.35%で、毎年9月に0.354%ずつ引き上げられ、平成

29年以降は18.3%に固定されます。実際は労使折半であるため、半分は会社が負担して

くれますので、平成29年以降なら標準報酬月額の9.15%の保険料となります。標準報酬

月額が300,000円なら、27,450円です。年間にすると約33万円で、これに賞与にかかる

分も納付するので・・・40万円から50万円ほど納付することになります。


ここでちょっと言いたいことは社会保険庁の年金記録改ざん問題

昨今の報道によると、ちゃんと保険料を給与天引きで納めていても、この標準報酬月額が

半額などに改ざんされていて、本来の年金額をもらえない人がたくさんいるとか。本当に、

あり得ない話だと思います。この半額というのがポイントで、本来なら保険料は労使折半

なのに、労働者が納付した分で会社納付分もまかなえるように、操作されているとか。ここに

この問題の悪質さというのが感じられます。

さて、今回のねんきん特別便ですが、納付期間だけでなく、標準報酬月額も明記したものを

送ってきてほしいと思います。昔のことだから忘れてる部分はあるかもしれませんが、標準

報酬月額が半分になっていたら、何となくわかることもあるはずです。

それに毎年、年末調整やら確定申告などで保険料の納付額を申請しているので、社会保険庁

が本気になり、税務署に協力を求めれば、全て調べられるのではないかと思ったりもして

います。

ともあれ、年金制度に関する条文には、年金は、「自助努力の支援」

というような位置づけで書かれています。つまり、老後は国の年金に頼らず、自分で生活を

ということなんですね・・・。これだけの保険料を払っているのに、厳しい世の中です。
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by office_hiroe | 2008-10-29 10:32 | 豆知識(社労士)

外貨預金 VS 外貨建てMMF


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円高が急速に進む中、外貨での資産運用を考えている方も多いと思います。そこで、外貨での

資産運用でよく利用される外貨預金と外貨建てMMFについてちょっと書きます。米ドル以外

にもユーロや豪ドルなどありますが、ここでは米ドルのみで説明。また、外貨預金を「預金」、

外貨建てMMFを「MMF」と記載します。


<概要>

証券会社に口座がなければ、MMFは手続きに手間がかかるため、簡単なのは預金!

預金  : 銀行等で預けられ、普通預金と定期預金がある。

MMF : 証券会社等で購入。海外の国債や社債など短期の債券に投資をしている投資
      信託。証券会社で外国証券取引口座の開設が必要だが、MMFだけなら口座
      管理料は不要で、通常の投信解約時の信託財産留保額も徴収されない。


<為替手数料>

手数料が安いのはMMF!

預金  : 米ドルなら、1円/$

MMF : 米ドルなら、0.5円/$


<金利>

お得なのはMMF!

預金  : 米ドル1ヶ月定期で年利1.5%、普通預金なら0.05%(S銀行)

MMF : 米ドルなら配当実績の年利回り換算1.795%(N証券)


<税金>

お得なのはMMF!

預金  : 利息は20%の源泉分離課税。為替差益(レート変動による利益分)は雑所得として
       課税。給与以外に収入がなく、為替差益が20万円以下なら確定申告は不要の為、
       課税されない。税率は所得の額により異なり、所得税は最大40%、住民税は一律
      10%である。ちなみに給与所得中心の年収500万円の人なら、所得税は10%。

MMF : 利息(収益分配金)にのみ20%源泉分離課税。為替差益は非課税。


<元本割れリスク>

どちらにもあるが、預金の方がややリスクは低い。

預金  : ドルベールで元本割れはないが、為替変動で円ベースの元本割れは可能性あり。

MMF : 上記の預金のリスクに加え、債券に投資をしているため、その債券の発行元の破綻
       などのリスクがある。(格付けの高く、安全性が高いと言われているものに投資を
       しているので、リスクは低いと思われるが、ゼロではない点に注意。)


<金融機関の破綻>

保護対象となるのは、MMF!

預金  : 預金保護制度の対象外であるため、預けた金融機関の支払い能力により変化。

MMF : 証券会社は、顧客の資産を分別管理するよう義務付けられているので、保護
      される。


<こんな人にお勧め>

預金  : 手続きが比較的簡易であるため、手間がかかるのが嫌な人。     
       外貨のまま引き出せるので所もあるので、将来海外旅行をしたい人。

MMF : 少しリスクが高くても、資産を増やしたい人。


簡単ですが、まとめると以上のようです。何か質問がある人はいつでもどうぞ!最後になります
が、外貨は預金にしろ、MMFにしろ、為替変動というリスクがありますので、余裕資金にて!


追記 : 証券会社に口座がなく、作りたいが平日に行く時間がないという人は下記のネット
      証券大手のSBI証券もお勧めです。私も口座を持っています!

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by office_hiroe | 2008-10-28 10:52 | 豆知識

試験結果発表!

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9月14日受験したFP2級(AFP)の試験ですが、無事に合格していました。自己採点の段階で

9割近くできていたので問題ないと思っていましたが、改めて発表となり、ホッとしました。

ネット上での発表なので、合格証が届くのを楽しみに待ちたいと思います。

ちなみに今後のFP資格の受験スケジュールとしては、来年国際ライセンスであるCFP。で、

再来年にFP1級を目指します!

ともあれ、FP事務所を開くにあたり、資格としては2級(AFP)でも十分だと思います。よって、

これからは実務の準備のスピードを上げていきたいと思います。

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↑↑↑これのおかげで、モヤモヤしてた気分が幾分か晴れたかな・・・。
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by office_hiroe | 2008-10-27 10:14 | 資格

最近の行動パターン

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最近の私ですが、こんな感じで日々を過ごしています。

<平日>

午前 : 起業準備、資格の勉強、セミナー参加

午後 : アルバイト、セミナー参加

※起業準備は事務所見学や提携会社探しや連絡、面談などをしています。

※アルバイトは週に3~4日行っていて、14時から20時までの6時間働いています。

※セミナーは、週に2つほど参加。内容は株や債券等の投資と起業に関するものです。


<週末>

起業準備、資格の勉強、アルバイト、休養

※週末のアルバイトは月に1回土曜日にするかどうかって感じです。


正直言うと、早くアルバイト生活から脱却して起業一本でいきたいのですが、もう少しアルバイト

も併用しながらの生活が続きそうです。ボチボチやってます!
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by office_hiroe | 2008-10-26 18:05 | 独り言

事務所は延期


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当初は年始の本格稼動に向け、12月には事務所を借り、いろいろと準備ができればと考えて

いましたが、提携する保険や証券の会社選びが難航しており、実際に取り扱いができるのが

春前になりそうなので、事務所もそれに合わせて年が開けてからにしようと思います。毎月

数万円のコストがかかるので、そんな余裕はなく、無駄に払い続けるわけにもいきませんので。


正直言うと、今にでも始めたいのですが、環境が整わないままでは始められないので、足踏み

状態です。若くもないし、資金的に余裕もないので、そんなにのんびりしている暇はなく、やや

ストレスを感じています・・・。ただ、急がば回れという言葉もあるので、早く始めるためだけに

全てを決めていくのではなく、自分がやれると思える環境を整えるために決断をし、納得の

スタートを切りたいと思ってます。しばし、お待ちを!


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by office_hiroe | 2008-10-25 13:37 | 起業関連

提携保険会社の役員面談


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昨日、京都に行ってきました。以前、提携会社を比較検討というブログを書いたと思いますが、

そのA案の保険の乗り合い代理店をしている会社です。情報に修正があるので概要をもう一度

書くと、生保13社、損保7社の取り扱いをしており、人材の育成に力を入れている会社。育成

期間は、月会費が5,000円で手数料収入からは50%を育成料として支払う。育成期間が終了

すると、月会費は15,000円となり、手数料収入の10%をロイヤリティーとして支払う。また、

保険以外に研修事業を手がけており、特に営業研修としてのコミュニケーションスキル研修を

大手の金融機関などで実施。資格を取り、社内選考に合格すれば、講師としての仕事の

オファーもある。

とまあ、こんな感じですが、昨日は役員面談でそれに通れば、契約に向けて話を詰めていくと

説明を受けていましたが、昨日帰ってきたらもうメールが届いていて、次回の話し合いの日程が

決まり、少し驚きました。

さて、A案、B案があると以前書きましたが、正直、保険も証券もやっているB案の会社を考えて

おり、昨日はB案がうまくいかなかった際の万が一のキープという感じで受けに行きましたが、

改めてA案とB案を考え、保険の部分だけを見ると、昨日受けた会社、つまりA案の方が自分

には適しているのではないかと思います。それは、今までにも保険未経験の人を何人も育て

てきたという実績と、元日本語教師として魅力に感じる講師の仕事の部分などです。また、

名古屋に支店がない部分は若干のマイナスですが、B案の保険会社のような毎週の出社義務

はないので、将来的には拘束されずにいいのではないかと思っています。

ただ、問題となるのは、昨日の会社で保険のお世話になるとすれば、証券の取り扱いをどう

するかです。おそらく、B案の会社では保険と証券はセットであるため、証券のみの契約はでき

そうもなく、新たに証券の会社を探すことになりそうです。また、B案の会社には税理士さんとの

ネットワークがあり、営業チャネルの1つと考えていたので、それを失うことにもなります。その

辺りのデメリットというか問題点も考慮し、最終的に決めたいと思います。

事務所選びも含め、決めることが多々あり頭が痛い日々ですが、安易には決めず、今後の

方向性をしっかり見据え、判断をしたいと思います。意思決定にはスピードが重要と言われ

ますが・・・。
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by office_hiroe | 2008-10-24 11:02 | 起業関連

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3つ目の事務所見学に一昨日行ってきました。名古屋の堀内第3ビル9階に入っている

リージャスというところです。以前行ったルーセントのサーブコープのように全世界でレンタル

オフィス業をしているところです。いくつもの事務所を手がけているだけあって、明るく綺麗な

事務所スペースで対応もしっかりしていました。しかも月に5日間個室を無料で利用できるので

お客様の面談にも使え、助かります。以前に見学したルーセントの事務所と比べると、40階

からの眺望という目玉のようなものはありませんが、バーチャルの値段もそうですが、個室を

借りる際の費用もルーセントよりは安めです。さらに、説明をしてくださったマネージャーの方が

一番熱く、とてもいい印象を受けました。でも問題はやはり土日の利用です。可能な範囲で

協力するとは言ってくださいましたが、表向きには基本的に土日はやってないとのことです。

それに比べると、桑山ビルの名古屋駅前ベンチャーオフィスは土曜日は15時までやっており、

値段も一番安く、応接室が空いていればいつでも無料で利用ができるというのが一番の魅力。

ただ、事務所スペースがやや暗く、他の2つに比べるとビルの条件やコピーなどの環境が劣る

のが気になるところ。やはり、個人のお客様を相手にする仕事となるので、それなりの事務所

であるべきかとも考えています。

最終的には、コスト面で問題がないかを自分の財布と相談して、できればリージャスにしようと

いうのが今の気持ち。もう少し考えてから、結論を出します。

では、今日は日帰りで京都に提携保険会社の面談に行ってきます。報告はまた後日。
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by office_hiroe | 2008-10-23 10:39 | 起業関連

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今日はあいち産業振興機構主催の『ベンチャースピリット養成塾』に参加してきました。

テーマは「楽しくなくては会社を作った意味がない!~リスクを限りなくゼロにして、ストレスなく

起業する方法~」で、大学在籍中に会社を立ち上げた女性の社長さんの話でした。

お金をかけずに、ホームページとマスメディア、クチコミという3つで宣伝をしてきたそうで参考に

なりました。ホームページではやはりSEO対策が重要とのことを何度も話されていたのが印象

的でした。また、メディアの部分では、女性大学生が起業となると話題もあるかと思いますが、

33歳のオッサンが起業ではそれだけでは何も話題性がないので、何かFPとして提供できる

サービスにひと工夫してPRが必要だなと思い、イメージを膨らませています。


とまあ、こんな感じで様々なセミナーに参加している今日この頃です。知識を増やしたり、アイ

デアをもらったりしながら、起業に向けて突き進みたいと思います。
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by office_hiroe | 2008-10-22 18:42 | セミナー
  
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証券外務員試験の勉強を先週ぐらいから始めていますが、できれば月内に資格を取りたいと

思い、本日受験申込みをしました。予定としては、来週の火曜日あたりを考えていましたが、

受験可能となるのは、申込から10営業日後のようです。平日の毎日試験を実施しているので、

1週間ぐらい前に申し込めば受けられると思っていましたが、ちょっと甘かったですね。何でも

事前の確認が必要です・・・ちょっと反省。でも、予定より1週間延びたことで、しっかり勉強が

できると前向きに考え、受験日も決まったことだし、勉強に励みたいと思います。なんせ、もし

不合格となると30日間再受験ができないので。

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by office_hiroe | 2008-10-20 11:04 | 資格