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当ブログ『起業日記 ~ひろ坊の挑戦~』は33歳で起業を決意した“ひろ坊”こと、FPのひろえが名古屋・大阪を拠点に奮闘する日々をお伝えする日記です。


by office_hiroe
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■どこまで終身保険を組み込めるか!!

金曜日から今日(日曜日)まで関西に滞在し、
お客様とのご面談を中心に仕事をしていた
名古屋・大阪のファイナンシャルプランナーひろえFP事務所の廣江淳哉です。

*******

お客様からライフプラン作成のご依頼をいただくと、多くの場合、
保険の見直し依頼も同時にいただくことが多いです。


保険については、以前お話した必要保障額をしっかりと算出し、
それに合わせた保障のものをご提案させていただいていますが、
ポイントとなるのは「どこまで終身保険を組み込めるか」というものです。


これまた以前お話ししたように、生命保険には掛け捨てタイプの定期保険と
貯蓄性のある終身保険・養老保険の3つのタイプがあります。
少し振り返りますと、定期保険は掛金を安く抑えられる反面、
保険期間を終えれば保障も終わり、満期金もない、いわゆる掛け捨て。

一方、終身保険や養老保険は、掛金は高くなるものの、
保障が一生続いたり、満期金や解約金を有効に使えるというメリットがあります。


そこで、いつもお客様とお話しする際は、掛け捨ての定期保険中心プランと、
終身保険を家計拠出が可能な範囲で組み込んだプランを比較検討していただきます。


今回は例として、30歳男性が60歳まで3,000万円の保障に入るものとします。
掛金に関しては、保険会社により異なりますが、
一例としてA社(2010年10月現在)の掛金で試算。
終身保険は低解約型のもので、60歳まで掛金を払うものとします。


(30歳から60歳までずっと3,000万円って、必要保障額は減少していくのでは
とお感じの方は生命保険の考え方に精通されているか、
私のブログを熱心に読んでいただいている方ですね。今回は一例ですのでご理解を!)


①3,000万円の定期保険に加入

年間掛金 : 121,200円
30年総額 : 3,636,000円


②1,500万円の定期保険と1,500万円の終身保険に加入

年間掛金 : 361,185円
30年総額 : 10,835,550円

60歳時に終身保険を解約した場合の解約金(掛金払込後) : 10,975,501円


③3,000万円の終身保険に加入

年間掛金 : 593,970円
30年総額 : 17,819,100円

60歳時に終身保険を解約した場合の解約金(掛金払込後) : 21,951,001円


いかがでしょうか。


万が一のことが起こると仮定すれば、①が掛金が一番安いのでいいのかもしれません。
しかし、60歳以降まで生きると仮定し、掛金と解約金の収支を計算すると・・・


①は-363.6万円
②は+14万円
③は+413.2万円

となり、圧倒的に③がお得ということになります。

①と③の差額は約780万円。
これだけの資金があれば、定年後の生活も豊かになりますね。


ただし、③に加入するには年間約60万円の掛金が必要となります。
そこまで払えないとしても、いかに終身保険の割合を多く、掛け捨てを少なくするかで、
定年後の資金に大きく影響を及ぼします。

ライフプランを立てることで、保険にいくら家計から拠出できるか知ることができ、
無駄を極力抑えられ、定年後の暮らしを豊かにすることが可能となります。


「なるほど!」と思われた方、保険証券を見てみてください。
定期保険ばかりになっていませんか?

今の負担だけではなく、長い人生で考えて、見直しをした方がお得なのかもしれませんよ!!



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by office_hiroe | 2010-10-31 21:26 | 保険のお話
■ライフプラン改善策は3つ!!

会う人会う人に、「また大きくなったね」と声を掛けられる、
名古屋・大阪のファイナンシャルプランナー、ひろえFP事務所の廣江淳哉です。

*******

昨年の春に事務所を立ち上げ、月平均5~6世帯のご家庭の方から
ライフプランの作成依頼をいただいております。

その中で、「まったく問題ありません!」と申し上げたのは、
今まで2つのご家庭のみ


このように、ほぼ全てのお客様に、現状分析の結果、
ご提案プランを作成することになります。
その際に私が作成するライフプラン改善プランの基本はわずか3つ。


①収入を増やす
②支出を減らす
③資産を運用する


考えれば当たり前のことだと思います。

あとは、お客様のご希望により、①②③の全てで総合的に対策を立てるのか、
あるいは①と②だけか、はたまた②だけかなどで考えていきます。

①は難しく、③は避けたいので、
②を中心にというプランをご希望される方が多いですが・・・。


ともあれ、お客様のご希望に応じて、いかに最適なプランを作成していくかが
FPの腕の見せ所
となります。

お客様のご意向に沿ったきめ細やかなライフプラン作成のご依頼はひろえFP事務所まで!!

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by office_hiroe | 2010-10-30 23:47 | 豆知識
■有効求人倍率0.55倍(2010年9月)

親友の鍼灸師に、鍼&電気鍼、マッサージで2時間ほどじっくりとほぐしてもらい、
頭痛も和らぎ復活した名古屋・大阪のファイナンシャルプランナーの廣江淳哉です。

*******

昨日、厚生労働省から2010年9月の有効求人倍率が発表されていましたね。

0.55倍(前月比+0.01)


有効求人倍率というのは、仕事をしたいという人に対して、
どれだけの仕事があるのかという数字です。
この数値にはパートタイムも含まれています。


0.55倍というと、就業を希望する人が100人いても、
55人しか仕事ができない
ということです。


今後の予測として、現在検討されている税制の配偶者控除の廃止の影響が
少し心配。配偶者控除の廃止が決まれば、税制での優遇を受けられなくなり、
実質、税負担増になる家庭が続出。

そうなると、専業主婦だった人がパートを始めることも予想されます。
そうなると、仕事を求める人が増え、仕事の数が増えなければ、
有効求人倍率はますます低下します。

有効求人倍率が低下するということは採用する側が有利なので、
賃金の低下が起こることも予想されます。


あまり嫌なことばかりは考えたくないですが、
景気が上向かなければ・・・。頑張れ!日本!!


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by office_hiroe | 2010-10-30 21:44 | 最近の話題・ニュース
■生命保険も家電のように・・・

急に寒くなりましたが、先週下ろしたばかりの夏用スーツを着続けるか
迷っている(笑)、名古屋・大阪のファイナンシャルプランナー廣江淳哉です。

*******

来週末のライフプランセミナーの参考データとして、
生命保険文化センターの『平成21年度 生命保険に関する全国実態調査』
という調査結果を見ていたら、ある点に気付きました。


それは、生命保険を1社だけで入っているという世帯が44%もあり、
前回調査(平成18年度)よりも5.4%も増えている点です。


生命保険と一口にいっても様々な保障があるわけです。


生命保険を家電に例えると、テレビも冷蔵庫も洗濯機も掃除機も
全部同じメーカーのものという家庭がどれだけあるのでしょうか。
きっと電機メーカーの社員さんとその家族ぐらいだと思います。


テレビを買う時、電気屋に行って、各メーカのテレビの性能や価格を
見比べるのと同じように、生命保険も保障の内容によって、
どこの保険会社の保険が自分に合ってるのか、
選択するということも重要
だと考えます。


皆さんはどのように思われますか???


当事務所では、保険の相談は無料で承っており、
ご提案をご希望される方には必ず複数の会社で違いを比較検討して、
内容に納得いただくようにしております。


ひろえFP事務所へのご相談はこちらから


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by office_hiroe | 2010-10-28 17:14 | 保険のお話
■ついに来るか!介護保険の負担増!!

お気に入りのドラマ「相棒」を見終え、お仕事再開の前に、
ブログをカキカキ更新している名古屋・大阪のファイナンシャルプランナー廣江淳哉です。

*******

先ほど、Yahooのニュースを見て、「ついに来たか!」と思いました。

それは介護保険の自己負担増のお話。


介護というと、まだ遠い先のお話と気にされたことがない方も多いかもしれませんが、
健康保険と同じように、国の社会保障として介護保険というのがあります。


その中身は・・・ザックリ説明しますね。


40歳以上になると掛金を負担する。そして、自分が介護が必要な状態になった際に、
介護サービスを1割負担で受けられるというものです。

健康保険で病院に行ったら、3割で診てもらえるのと同じようなイメージです。


その介護サービスを受ける際の自己負担1割を高所得者を中心に
負担率を上げようという検討が始まったようです。


お客様と介護の話をする際に、
「現在は1割負担でしたが、健康保険のように今後負担率が上がることも予想されますね・・・」
と話していたことが現実になりそうな気配です。


ますます老後へ向けた資金形成が重要になりますね。


ひろえFP事務所で家計の将来設計(ライフプラン作成)のご依頼をいただくと、
90歳以上までしっかりと考え、分析・ご提案をさせていただいています!


ひろえFP事務所のお問い合わせページはこちらから。

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by office_hiroe | 2010-10-27 23:13 | 最近の話題・ニュース
■生命保険ってどれぐらい入ってるの?

来週末の「FPの日in名古屋」の原稿も書き終わり、ホッと一息の
名古屋・大阪のファイナンシャルプランナー、ひろえFP事務所の廣江淳哉です。

*******

お客さんと話をしていると、
「他の人って、どれぐらい保険にお金をかけてるの?」と聞かれることがあります。


今日は、そんなお話を少し。


生命保険文化センターの平成21年度調べによると、
1世帯が保険にかけてる費用は、年間45.4万円
(個人年金保険を含む)だそうです。

いや~、結構かけてますね。
もし30歳から60歳までの30年間掛ければ、1,362万円
保険の内容によっては、60歳以降もずっと払い続けるという人もいるので、
人生の総額にすると、もっともっと日本人は保険にお金を掛けているということですね。


保険に入っておけば、万一時に本当に助かるので保険を否定するつもりはありません。
ただ、これだけの費用をかけて保険に入っているのだということを
しっかりと認識してもらいたい。そして、自分に合った保険を選んで、納得して入ってほしい。

FPとしては、この数字を見て、そんな思いをいただきました。


当事務所では、家計の将来設計(ライフプラン)は有料ですが、
保険のみのご相談は無料で承っておりますので、
保険のみのご相談をご希望の方もお気軽にどうぞ。



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by office_hiroe | 2010-10-27 22:47 | 保険のお話
■「で、どんな仕事してるんですか?」

このところ、BBQや焼肉ランチ、マックなど、肉食獣と化している
名古屋・大阪のファイナンシャルプランナー廣江淳哉です。

*******

いろいろな機会で名刺をお渡しすることがあります。
私の名刺には「ひろえFP事務所 ファイナンシャルプランナー 廣江淳哉」
と書いてあります。

とすると、名刺を渡した人から、

「で、どんな仕事をしているのですか?」

と聞かれることがあります(笑)


そうですよね。ファイナンシャルプランナーって、分るようで分らないですよね。
ですので、今日はファイナンシャルプランナー(FP)について少し。


ファイナンシャルプランナーというのは、「家計のホームドクター」とも言われ、
家計に関する金融知識を有した国家資格者でもあります。


具体的にどのような知識を有しているかと言うと以下の6つです。


・ライフプランニング・リタイアメントプランニング
・リスクと保険
・タックスプランニング
・不動産運用設計
・金融資産運用設計
・相続・事業承継設計


で、何ができるのかと言うと、家計に関することなら何でも相談に乗りますが、
「ライフプラン」と呼ばれる「家計の将来設計書」を作成し


お子様の教育資金
住宅取得費や住宅ローン
定年後の生活資金や年金
生命保険の保障内容の確認や見直し



などのご相談を主にいただいています。


無料の初回相談では、「ライフプラン(家計の将来設計書)」の
サンプルを見ていただき、より具体的にどのような相談にお答えできるか、
また簡単なご質問にもお答えしていますので、お気軽にご用命ください!!


ご連絡・お問い合わせはこちらからお気軽にどうぞ。

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by office_hiroe | 2010-10-26 12:41 | 自己&サイト紹介

夫婦の年の差は?

■夫婦の年の差は?

来週末に子育て世代向けライフプランセミナーの講師をするため、
資料&レジュメ準備に追われている名古屋・大阪のFP廣江淳哉です。

*******

ライフプランセミナーで定年後の生活資金についても
お話をさせていただくのですが、平均寿命などを確認していて、
ある統計結果を目にしたので、そのお話を少し。

最新のものは見当たらなく、平成17年のデータになりますが、
平均婚姻年齢について。


男性 31.7歳
女性 29.4歳


その差は2.3歳です。


ちなみに我が家は私が34歳、妻が29歳の時に結婚したので、その差は5歳。
妻の年齢のみ平均値です(笑)

皆さんのご家庭はいかがですか?


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by office_hiroe | 2010-10-25 23:51 | 最近の話題・ニュース
■これじゃダメだな、子ども手当

今日は名古屋商工会議所若鯱会6Gの有志BBQに参加し、
久々のオフでリフレッシュできた名古屋・大阪のFP廣江淳哉です。

*******

来年度の子ども手当ですが、上積みが2,000~3,000円
調整されている模様です。

ということは、月額15,000~16,000円/月で、
年額18~19.2万円ということになります。


当初の月額26,000円、年額31.2万円には程遠い。


扶養控除はしっかり廃止となるので、給付は減額、税徴収は予定通り。

さらには配偶者控除も廃止の方向で検討が始まっているので
子ども手当の支給額と税負担の増加分の差が縮まるばかり。


これでは、日本の社会全体で子供を育てる環境とは言い難い。
頼むぜ、民主党さん!!


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by office_hiroe | 2010-10-24 22:45 | 最近の話題・ニュース

貯蓄が増えた!!

今日はお客様宅ご訪問と営業研修セミナー参加など活動的な一日を
過ごした大阪・名古屋のファイナンシャルプランナー廣江淳哉です。

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今日は、新聞からの話題です。


昨日、金融広報中央委員会が公表した2010年の
「家計の金融行動に関する世論調査」によりますと、
家計の金融資産の残高が前年比で、+45万円となったそうです。


3年ぶりに増えたそうです。
その一因は老後の不安から貯蓄を積み増す人が増えたとか。


で、その貯蓄額の1世帯平均ですが、1,169万円です。
驚いた~。そんなに貯蓄、ありません(笑)


老後が心配だから貯蓄する。
貯蓄するから消費が減る。
消費が減るから経済が伸びない。
経済が伸びないから国の財政も苦しくなる。
国の財政が苦しいから将来の社会保障(年金)が心配になる。
老後が心配だから貯蓄する。



完全に負のスパイラルですね。日本の将来が心配になります・・・。


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by office_hiroe | 2010-10-23 22:47 | 最近の話題・ニュース