当ブログ『起業日記 ~ひろ坊の挑戦~』は33歳で起業を決意した“ひろ坊”こと、FPのひろえが名古屋・大阪を拠点に奮闘する日々をお伝えする日記です。


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タグ:確定拠出年金 ( 2 ) タグの人気記事

401Kでお得に退職金準備

■401Kでお得に退職金準備

先日の研修で、確定拠出年金を活用した退職金の準備をお得にするプランが
人気である旨を聞きましたので、その共有です。

確定拠出年金というのは、掛金を会社や個人が出し、一定期間運用し、
60歳以降に年金として、あるいは一括で受け取るというものです。


その確定拠出年金の個人で掛金を出すタイプのお話です。この個人型は自営業者か、
会社員でも企業年金がない会社にお勤めの方なら加入できます。


で、何がお得かと言うと、掛金は所得控除となり、税負担が軽減できる点にあります。


もし年収が500万円ほどある会社員なら、所得税率は20%となり、
住民税10%と合わせて30%の税率が課せられます。

年間掛金が10万円なら3万円が戻ってくるということです。
これって利回りにすると・・・凄い!!


また、一括で受け取ると退職所得となり、会社からの退職金と合算・調整されますので、
退職金の額がそれほど多くなければ、確定拠出年金の一括受取時の税負担も軽くなります。


そんなわけで、企業年金がない会社にお勤めの方や自営業の方に人気があるそうです!
詳しく聞きたいという方はお問い合わせください。


私も自営業者なので退職金作りの一環として検討せねば・・・。



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by office_hiroe | 2010-12-11 15:52 | 定年後生活・年金
■確定拠出年金の配分変更とスイッチング

先日、大阪で友人とランチを食べていて、確定拠出年金の話になりました。
確定拠出年金というのは、会社か自分で出した掛金を、自分で運用し、
将来年金としてもらうというものです。

運用については預貯金や保険で元本確保型の商品や、
投資信託などでリスクを取りながらも年金原資が増やせるよう
リターンを狙う商品から自分で選びます。

つまり、自己責任ということです。

企業が掛金を負担してくれるタイプでも、商品の選択により、
同期でも年金が変わってしまうということになります。


で、この友人はその企業が退職金代わりに掛金を負担してくれるタイプとのこと。
さらに、話を聞くと、100%元本確保型の定期預金を選んでいるとのことでした。


う~ん・・・。


こればかりは好き好きですが、多少のリスクを取って少し運用をして、
年金原資を増やすことを個人的にはお勧めします。

掛金全部でなくてもいいけど、元本確保型の商品は半分にし、
残りの半分は運用益を狙うとかね。


ちなみに、掛金の配分は変更ができます。
例えば、A商品100%だったのを、A商品50%、B商品50%とか。


また、今までに積み立ててきた年金原資(資産)を
A商品100%なのを、30%はB商品にするという変更もできます。


ちなみに前者の掛金の配分の変更を、そのまま“配分変更”と言い、
後者の年金原資の変更を“スイッチング”と言います。


私の友人のように、100%元本確保型商品という方も多いと思います。
将来の年金を増やすにはある程度のリスクを取って運用することも
必要だと思いますので、そういう方はまずは配分変更で、
少しずつ運用に慣れていってみてはいかがでしょうか。


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by office_hiroe | 2010-12-06 20:50 | 豆知識