当ブログ『起業日記 ~ひろ坊の挑戦~』は33歳で起業を決意した“ひろ坊”こと、FPのひろえが名古屋・大阪を拠点に奮闘する日々をお伝えする日記です。


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年金って、もらえる額が毎年増えるの?

■年金って、もらえる額が毎年増えるの?

昨夜・・・というか今朝6時過ぎまで仕事をし、
学生時代に試験勉強のため徹夜をしてた頃を懐かしく思いつつ、
もう無理が効かない年齢にもなったなぁと感じている、
名古屋・大阪のファイナンシャルプランナー廣江淳哉です。

*******

先日、初回無料相談にいらっしゃった30代のお客様から、
「年金って、もらえる額が毎年増えるんですか?」との質問を受けました。

というのは、この方、ある金融機関で無料のライフプランを作成してもらったけど、
作ってもらったプランが今一つ納得できず、
セカンドオピニオンを聞きにいらしたのでした。


手持ちのプランを拝見すると、
確かに65歳以降の年金額が毎年2~3万円増えています


これは、その会社が設定で年金額の上昇率を1%に設定しているから
起こっている現象です。


では、「将来、年金額は増えないのか?」と聞かれると、
物価が上昇していけば年金額も増えます。

しかし、年金の上昇に関しては、『マクロ経済スライド』という制度が
採用されており、そうは上昇しません。

『マクロ経済スライド』を簡単に説明すると、
賃金や物価の伸びをそのまま年金額に反映させるのではなく、
平均寿命の伸びなども勘案し、年金額の改定を行うというもの。

つまり、物価が上昇しても、高齢化が進めば財源の問題などから、
物価上昇率と同じだけ年金を増やしたりはしませんよ
~ということです。


この方がお持ちの試算のように、毎年1%年金が増えるには、
2%前後の物価上昇が前提になると考えられます。

そして、この方がお持ちのライフプランを拝見すると、
生活費の上昇も同じ1%。


ライフプラン作成時の上昇率の設定は私も頭を悩ますところですが、
年金に上昇率を設定するなら、整合性の観点から生活費の上昇率は
それ以上の数値にしておく必要があると私は考えます。


ご参考までに、ひろえFP事務所で作成させていただくライフプランは、
年金の上昇率は0%、生活費の上昇率は0%で設定しており、
教育費などの一部費用は過去のデータを参考に1%前後の上昇率を設定し、
試算をさせていただいています。



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by office_hiroe | 2010-11-03 13:27 | 定年後生活・年金