名古屋・大阪のFP（ファイナンシャルプランナー）

初！祝！！大丈夫です！！！

週末は、家計の将来設計（ライフプラン作成）を依頼いただいたお客様との

2回目の面談が２組ありました。

そのうちの１組の方は、「結婚を考えているけど、将来が不安で・・・」という

内容でした。元々、地元で出会ったお二人ですが、ご主人（になる方）は

仕事の関係で愛知県へ。奥様（になる方）は地元でお勤めをしており、

結婚を機に愛知県に来たら、収入がご主人のみになるので、将来の教育費や

住居購入、定年後の生活資金がどうなるのか心配で・・・という内容でした。

１回目のヒアリングでは、こちらが緊張しました。自分の設計で、将来の家計が

厳しいとなると結婚を見直すなんてことになったら・・・と考えてました。


そして、結果は大丈夫！教育費も住宅購入も定年後の生活資金もまず問題ない

というものでした。要因は、ご主人の会社から住宅補助が出ていて、かなり住居

コストを抑えられることと、住宅購入が定年後に地元に戻ってからということなので

住宅ローンの借り入れによる金利返済などがないこと、奥さまが貯蓄をすでに

なさっていて、また結婚後の生活も自炊などを積極的にされる予定であることなどが

挙げられます。

ともあれ、面談後はお二人とも安心され、明るい表情となり、ホッとしました。


そうそう、今まで数十件のご依頼をいただいていますが、「大丈夫！問題なし！」と

お答えしたのは初めてです。FPとしては物足りない？？？感じでしたが、改善ではなく

効率のいい住宅資金の準備方法などをご提案しました。


そんなこんなで、結婚を考えているという方の家計の将来設計（ライフプラン）も

承りますので、ご興味のある方はご一報ください。


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教育資金積立 ＶＳ 住宅ローンの繰り上げ返済

住宅を一括で購入する人は少なく、多くの人は住宅ローンを利用していると

思います。ただ、借入期間が長いため、金利の負担が大きく、繰り上げ返済を

行っている方もたくさんいらっしゃるのではないでしょうか。


先月の話になりますが、住宅ローンの繰り上げ返済をご検討されているお客様から

相談を受け、教育費の準備とのバランスからアドバイスをさせていただきました。


その方を例に、簡単な考え方をメルマガに載せましたが、そのメルマガを

ホームページアップしましたので、興味のある方はご覧ください。

メルマガの「教育資金積立　ＶＳ　住宅ローンの繰り上げ返済」にはこちらから。

月に２～３回配信の無料メルマガに登録したいという方はこちらから。


ブログ、メルマガを問わず、今後とも有益な情報を相談事例なども交え、発信できるよう

努めます！どうぞ、ごひいきに！！



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企業訪問

ある保険会社のプロジェクトで、商工会議所の団体保険の提案をする

というのがあり、本日、初の企業訪問をしてきました。


その保険会社がアポを取ってくれているので、人材派遣の営業のように

飛び込みでないだけ、楽な感じでした。


経理担当者とお話したのですが、反応は上々。ただ、決裁者が不在のため

改めてになりました。


この商品を通じて、信頼関係を構築し、ゆくゆくは従業員個人の方の家計設計まで

ご提案できるようになればと思ってます！頑張らねば！！


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車通勤の交通費は○○社のみ支給！！

先日、家計の将来設計（ライフプラン）で伺ったお客さんから聞いて、

耳を疑ったのですが、その方が勤めている○○自動車では、自社の車か

系列会社の車でないと、車通勤の場合の交通費が出ないそうです。

これって、問題ないのでしょうか？？？


で、このお客様は外車に乗っていたのですが、故障で買い換えるに

あたり、自社の車にしたので近々、交通費が支給されるようになるそうです。


自社製品の購入に援助が出るとか、安く買えるとかならまだしも、

自社の車じゃないと交通費を出さないというのに、ちょっと驚きました！


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全額免除

本日、社会保険事務所から国民年金の全額免除の決定通知が届きました。

以前も書いたと思いますが、免除と未納は大きく異なります。

というのは、将来、年金をもらうようになった際、未納期間は１円ももらえません。

しかし、免除期間は国庫負担分はもらえます。

免除には、全額、３／４、半額、１／４免除とありますが、国庫負担は５０％で

あり、全額免除ならその期間分はしっかり払っていた人の半分の５０％は

年金がもらえるということです。


そんなわけで、未納と免除は大きく異なりますので、未納になっている人は

免除の申請をした方がいいですよ。免除が認められるかどうかは別にして、

申請は市役所に行けば無料でできますので。


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結婚前にライフプラン

今日は独身男性からのご相談をいただきました。

内容はというと、来年結婚を予定しているが、同時に転職も考えているそうで、

転職した場合としなかった場合で、将来の教育資金や定年後の生活資金の違いを

見てほしいということでした。

まずは初回のヒアリングでしたので分析はこれからですが、結婚前にライフプランって

自分は考えてなかったので、すごくいいことで、こういうご主人だと奥様も安心だろう

なぁと思いました。

複数のシュミレーションを行い、お客様の希望に沿えるような形でファイナンシャルプランを

たて、お力になれればと思います。


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夫婦のお小遣いはいくら？

本日の日経新聞の記事で、明治安田生命保険の調べとして、夫婦のお小遣いの

平均額に関するアンケート結果が出ていました。結果は・・・。

夫　：　３５，２９９円（２年前に比べ１４％減）
妻　：　２１，０５７円（２年前に比べ３３％減）

皆さんのご家庭はいかがでしょうか？多すぎ？少なすぎ？？？


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帝国ホテルでカンファレンス

昨日は大阪の帝国ホテルにいました。

東京の帝国ホテルでは食事をしたことなどもありましたが、大阪の帝国ホテルは

初でした。

さすがに、帝国ホテル。居心地がよく、トイレもきれいでリラックスできました（笑）


さて、なぜ帝国ホテルに行ったかというと、業務委託契約をしている乗合保険

代理店のホロスプランニングのカンファレンスがあったからです。

内容はというと、年に１回の全国大会（？）で、南は沖縄から北は・・・どこだろ？

とにかく、全国から100人以上のプランナーが集まり、ホロスプランニングの

事務スタッフや保険会社の人も含めると２００人以上の人となり、今までのホロス

今年のホロス、これからのホロスがどういう方向性で進んでいくかの発表などが

あり、また外部の著名な講師の方がいらっしゃり、講演があったりし、１部は

４時間３０分ほどでした。

そして、２部は帝国ホテルの中華を食べながらの懇親会。いろいろな方と話が

でき、また東京の同期（！？）の方と近況報告をしあったりと、有意義な時間と

なりました。そして、今、ホロスプランニングで力を入れている育成プランナー

（世代交代を視野に“若い”未経験者を育てるプロジェクト）の紹介があり、

自分は育成プランナーですので、ご挨拶だけしました。短い挨拶でしたが、

会場をクスっと笑わせられて、良かったです（笑）


こういう機会は、同期・同僚・先輩方の話が聞け、モチベーションの向上には

いいなぁと思いました。


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「秋」を感じた！！

皆さんはどんな時に「秋」を感じますか？食欲の「秋」、読書の「秋」、

紅葉の「秋」などでしょうか。


今日は仕事で名古屋から大阪に向けて朝から新幹線に乗ったのですが、

予定していた新幹線の席を押さえられず、一本後のに乗りました。

しかも通路側です。

いつもは当日に座席を予約しても窓側なのに、「どうしてかなぁ・・・」と

思っていたら、その理由は京都で分かりました。いつも京都で降りる方は

それほど多くなく、多くの方は新大阪で降りるスーツ姿の人たちです。

ですが、今日は京都で年配のグループの方々が降りられました。

「そうか！紅葉狩りか！！」

自分で紅葉を見に行ってではなく、紅葉を見に行く人達を見て「秋」を感じました。

自分は「秋」と言えば、食欲の「秋」。何かおいしいものを食べたいなぁ。

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事務！事務！！事務！！！

昨日は朝から晩までお客さんと会っていたため、ずっと外でしたが、今日は

家で事務仕事をこなしてます。

依頼をいただいてた火災保険や自動車保険の見積もりを作ったり、

以前ご提案した方に再度ご提案するための修正資料を作ったり・・・。


朝からずっと椅子に座りっぱなしなので、気分転換も兼ね、納付を忘れてる

国民健康保険の納付に郵便局にでも行ってきます。外、寒そう・・・。


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